Egal ob Sie nun Ihren Lieblingsverein oder Sportanbieter unterstützen möchten oder nur eine Kreditkarte haben möchten, einige Punkte sind unbedingt zu beachten.

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1. Es gibt viele verschiedene Arten von Karten, aus denen man wählen kann.
Es gibt mehrere Varianten von Kreditkarten: Universalkarten können überall verwendet werden, während Handelskarten mit Eigenmarken in der Regel nur im ausgebenden Geschäft oder an der Tankstelle verwendet werden können.

Die meisten Allzweckkarten sind unbesichert, was bedeutet, dass der Emittent eine Kreditlinie verlängert, die hauptsächlich auf Ihrer Kreditgeschichte basiert.

Gesicherte Karten hingegen werden durch Gelder gedeckt, die Sie in ein Depositenkonto einzahlen, das der Gläubiger beanspruchen kann, wenn Sie ausfallen. Da die Gläubiger mit gesicherten Karten nur ein geringes Risiko eingehen, ist die Qualifikation relativ einfach, so dass sie ideal für diejenigen sind, die einen beschädigten oder nicht etablierten Kredit haben.

Robert Manning, Professor für Konsumfinanzierung und Direktor des Center for Consumer Financial Services am Rochester Institute of Technology, empfiehlt dem Emittenten zu fragen, ob eine ungesicherte Karte verfügbar sein wird, sobald Sie Ihre Kreditgeschichte aufgebaut haben.

“Stellen Sie sicher, dass sie auch den Kreditbüros Bericht erstatten”, sagt er. Wenn sie es nicht tun, wirst du überhaupt keine Geschichte aufbauen.

2. Es gibt keine perfekte Anzahl von Kreditkarten, die Sie haben sollten.
Laut myFICO.com, der Verbraucherabteilung des Unternehmens, das den FICO-Kreditrisikowert erfunden hat, verfügt der durchschnittliche Verbraucher über neun Kreditkarten.

Es gibt keine perfekte Anzahl von Kreditkarten, die man “halten sollte”. Ein paar Allzweckkarten entsprechen den Bedürfnissen der meisten Verbraucher.

Wenn Sie eine Einzelhandelskarte wünschen, stellen Sie sicher, dass sie für ein Geschäft ist, das Sie häufig besuchen, und bietet einen Anreiz, sie als Einzelhandelskarten zu verwenden, die typischerweise höhere Zinssätze verlangen als Universalkarten.

3. Sie müssen die Zinssätze Ihrer Karte verstehen.
Die Zinssätze für Kreditkarten können drastisch variieren – von 0 Prozent bis zu 30 Prozent.

Gläubiger verwenden Faktoren wie Ihren Kredit-Score, Einkommen, Vermögen, aktuelle Schuldenlast, Kreditanfragen, Zahlungsverhalten und wirtschaftliche Bedingungen, um Ihren effektiven Jahreszins (APR) festzulegen.

Wer erhält die besten (niedrigsten) Raten? Verbraucher mit positiver und nachgewiesener Bonität.

4. Der Vergleich von Karten ist unerlässlich.
Banken, Kreditgenossenschaften, Einzelhändler und Kreditkartenunternehmen stellen alle Kreditkarten aus. (Visa und Mastercard sind Unternehmen, die bei der Zahlungsabwicklung helfen; sie stellen keine Karten aus.)

Der beste Weg, ein Konto zu beantragen, sagt Lita Epstein, Autorin von “The Complete Idiot’s Guide to Improving Your Credit Score”, ist es, “die Karte mit den besten Tarifen und Konditionen zu finden, indem man online nach Optionen sucht”.

Dieser gezielte Suchansatz kann Ihre Bonität vor zu vielen unnötigen Anfragen schützen.

5. Der Vertrag ist bindend.
Lesen Sie die Vereinbarung sorgfältig durch, denn mit der Unterzeichnung schließen Sie einen rechtsgültigen Vertrag und stimmen den vom Emittenten festgelegten Bedingungen zu. Dazu gehören:

Kreditlinie/Limit.
Der Gesamtbetrag, den Sie berechnen können, einschließlich Zinsen und Gebühren.

Jährlicher Prozentsatz (APR).
Die Verzinsung der übertragenen Salden. Es schreibt in der Regel einen höheren Satz für verspätete Zahlungen, Gebühren über Ihr Limit hinaus, Überweisungen und Barvorschüsse vor.

Zinsberechnungsmethode.
Die meisten berechnen Zinskosten, indem sie den täglichen Kontostand berechnen und diese Zahl dann mit dem periodischen Zinssatz multiplizieren (Jahreszins dividiert durch die Anzahl der Tage in einem Jahr).

Fester oder variabler APR.
Festverzinsliche Jahreszinsen haben konstante Zinssätze. Variable APRs sind an einen Index (oft der Leitzins, der von der Federal Reserve festgelegt wird) gebunden und schwanken daher.

Gnadenfrist.
Die Nachfrist ist die Anzahl der Tage (in der Regel zwischen 20 und 30), die Sie in voller Höhe bezahlen müssen, bevor Zinsen anfallen.

Honorare.
Zu den üblichen Gebühren gehören Barkredite, Überweisungen, Zahlungsverzug, Überschreitung des Kreditlimits und manchmal eine jährliche Gebühr.

Vermeiden Sie Karten mit Sondergebühren, die Manning als Antragsgebühren auflistet, die Karte nicht verwendet, den Gläubiger anruft, wenn er keine 800er-Nummer hat, die Online-Kontoführung und das Konto kündigt.
Beachten Sie, dass sich die meisten Gläubiger das Recht vorbehalten, eine dieser Bedingungen zu ändern – überprüfen Sie also Ihre Mail aufmerksam auf Anpassungshinweise.